民眾醫(yī)療消費(fèi)需求的不斷增長，為中國保險市場催生了一片“藍(lán)海”。由此展現(xiàn)出的巨大潛力，也促使健康險創(chuàng)新步伐明顯提速。
國家統(tǒng)計(jì)局今年1月公布的數(shù)據(jù)顯示，2018年全國居民人均醫(yī)療保健消費(fèi)支出1685元，較上年增長16.1%，占人均消費(fèi)支出的比重為8.5%。2013年以來，居民人均醫(yī)療保健消費(fèi)年增速均維持在10%以上。
民眾對醫(yī)保之外的醫(yī)療消費(fèi)需求旺盛，為保險業(yè)催生了一片“藍(lán)海”。來自監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)顯示，2014年至2017年商業(yè)健康險原保費(fèi)收入年復(fù)合增長率超過40%，遠(yuǎn)高于其他險種。中國銀保監(jiān)會今年1月公布的2018年保險業(yè)數(shù)據(jù)中，健康險業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入為5448億元，年增幅雖較前幾年有所放緩，但也超過了24%。
安永等專業(yè)機(jī)構(gòu)去年7月發(fā)布的《中國商業(yè)健康險白皮書》認(rèn)為，中國健康險市場規(guī)模小、增速高、空間大，具備明顯的“藍(lán)海市場”特征。白皮書預(yù)計(jì)，2020年中國健康險市場原保費(fèi)收入有望達(dá)到1.3萬億元。
在整體規(guī)?？焖僭鲩L的同時，健康險市場的創(chuàng)新步伐也明顯提速。2016年，以低保費(fèi)、高保額為特征的“百萬醫(yī)療險”悄然亮相。
中國保險行業(yè)協(xié)會近日公布的數(shù)據(jù)顯示，2018年互聯(lián)網(wǎng)健康保險累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入122.9億元，較上年翻番，作為主力險種的費(fèi)用報(bào)銷型增速高達(dá)1.3倍，在互聯(lián)網(wǎng)健康保險總規(guī)模保費(fèi)中占據(jù)“半壁江山”。
激烈的市場競爭促使“百萬醫(yī)療險”加速升級迭代。近日，太平財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司與互聯(lián)網(wǎng)健康險優(yōu)選平臺“水滴保”在上海簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并聯(lián)手推出“百萬醫(yī)療險”2019年系列產(chǎn)品。
太平財(cái)險副總經(jīng)理戴曙燕透露，依托公司的海外資源優(yōu)勢，這一產(chǎn)品后續(xù)將逐步向全球醫(yī)療保障擴(kuò)展。
針對高頻的門診醫(yī)療需求，平安健康險也對旗下“平安e家保”進(jìn)行了升級，在覆蓋門診的同時引入“平安好醫(yī)生”線上附加服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“小病不出門，大病有保障”。
除了本身具有創(chuàng)新基因的“百萬醫(yī)療險”，傳統(tǒng)重疾險也開始更新?lián)Q代。去年12月，新華保險推出了針對心腦血管疾病的附加特定保險，覆蓋33種高發(fā)的心腦血管輕重癥疾病，填補(bǔ)了這一領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)保障的空白。瑞泰人壽則聯(lián)手互聯(lián)網(wǎng)保險平臺“小雨傘”，在成人重疾險中引入“癌癥多次賠付”概念。
健康險創(chuàng)新提速，得益于諸多金融科技對保險行業(yè)的支撐。
近日在上海舉行的“科技賦能、創(chuàng)新融合——新時代健康保險圓桌論壇”上，太平財(cái)險副總經(jīng)理戴曙燕表示，科技給保險行業(yè)帶來了產(chǎn)品、運(yùn)營和服務(wù)領(lǐng)域三大變革?；趯?shí)現(xiàn)產(chǎn)品市場細(xì)分和差異化的目標(biāo)，數(shù)據(jù)收集和分析能力成為保險機(jī)構(gòu)的重要競爭力；通過使用數(shù)據(jù)模型多點(diǎn)觸達(dá)潛在用戶，運(yùn)營效率較傳統(tǒng)營銷員模式出現(xiàn)指數(shù)級提升；助力核保效率提升的同時，理賠階段實(shí)現(xiàn)“秒賠”。
“在健康險領(lǐng)域，科技賦能令保險機(jī)構(gòu)得以提供更廣泛的醫(yī)療保障、更個性化的配置方案，從而助力民眾‘看好病、好看病’。”戴曙燕說。
上海市醫(yī)藥衛(wèi)生發(fā)展基金會副理事長許速也表示，衛(wèi)生健康數(shù)據(jù)向保險行業(yè)開放已成必然趨勢。醫(yī)療數(shù)據(jù)、保險數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)將逐步服務(wù)于醫(yī)保和商業(yè)保險機(jī)構(gòu)，用于病種診斷、治療方案制定和支付體系完善等。
“大數(shù)據(jù)的應(yīng)用將推動商業(yè)健康保險從理賠型向服務(wù)型和管理型轉(zhuǎn)變，用戶則將獲得更加人性化的服務(wù)。”許速說。
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